Phí bảo hiểm là gì? Giải đáp những điều cần biết

Khi tham gia bất kỳ gói bảo hiểm nào, phí bảo hiểm là yếu tố quan trọng bạn cần lưu ý để đảm bảo lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính của mình. 

Vậy phí bảo hiểm là gì? Công thức tính phí bảo hiểm như thế nào? Có bao nhiêu hình thức thanh toán phí bảo hiểm? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp đầy đủ những thông tin bạn cần biết!

1. Phí bảo hiểm là gì?

Theo khoản 28 Điều 4 Luật Kinh doanh Bảo Hiểm 2022, phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm theo quy định của pháp luật hoặc do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Việc đóng phí bảo hiểm đảm bảo bên mua bảo hiểm được bảo vệ quyền lợi khi xảy ra các rủi ro theo hợp đồng bảo hiểm. 
 

Hiểu đơn giản thì phí bảo hiểm là số tiền bỏ ra để tham gia bảo hiểm. Chi phí này sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo nguồn tài chính duy trì dịch vụ, chi trả hoặc bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm. Vì vậy, khách hàng cần chi trả phí bảo hiểm đúng hạn và đầy đủ để công ty bảo hiểm thanh toán, bồi thường theo quyền lợi hợp đồng khi xảy ra sự cố.

Mức phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào các loại sản phẩm bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm khác nhau cùng nhiều yếu tố khác. Thông thường, phí bảo hiểm càng cao thì quyền lợi được hưởng sẽ càng lớn. 

Khách hàng có thể thanh toán phí bảo hiểm một lần hoặc thanh toán từng phần tùy thuộc vào khả năng cũng như thỏa thuận giữa hai bên trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Cách tính phí bảo hiểm như thế nào?

Về quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, phí bảo hiểm phải được xây dựng dựa trên số liệu thống kê, tương ứng với điều kiện, trách nhiệm bảo hiểm và bảo đảm khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.

3. Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

• Phạm vi bảo hiểm: Phạm vi và mức độ bảo hiểm càng rộng, phí bảo hiểm càng cao. Ví dụ, bảo hiểm toàn diện thường có phí cao hơn so với bảo hiểm chỉ bảo vệ trước một số rủi ro cụ thể.
• Loại tài sản hoặc đối tượng được bảo hiểm: Ví dụ, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà cửa, bảo hiểm sức khỏe, và bảo hiểm nhân thọ có mức phí khác nhau do các rủi ro và điều kiện bảo hiểm khác nhau.
• Giá trị tài sản hoặc số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm càng cao. Nếu bạn mua bảo hiểm cho một chiếc ô tô có giá trị lớn hoặc muốn bảo hiểm số tiền lớn hơn, phí bảo hiểm sẽ tăng tương ứng.
• Rủi ro cá nhân: Ví dụ đối với bảo hiểm sức khỏe, các yếu tố như độ tuổi, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe hiện tại có thể ảnh hưởng đáng kể đến mức phí.
• Lịch sử yêu cầu bảo hiểm: Nếu bạn đã có nhiều yêu cầu bồi thường trong quá khứ, phí bảo hiểm có thể cao hơn do công ty bảo hiểm coi bạn là đối tượng có rủi ro cao.
• Mức khấu trừ: Mức khấu trừ cao hơn dẫn đến phí bảo hiểm thấp hơn. Khấu trừ là số tiền mà người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả khi có sự kiện bảo hiểm, phần còn lại sẽ do công ty bảo hiểm chi trả. Nếu bạn chọn mức khấu trừ cao hơn, phí bảo hiểm sẽ thấp hơn.

4. Các hình thức thanh toán phí bảo hiểm

Để duy trì hiệu lực của Hợp đồng Bảo hiểm và đảm bảo các quyền lợi được hưởng của mình, khách hàng nên chủ động thanh toán phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn theo quy định đã nêu trong hợp đồng. 

Hiện nay, nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng và tiện lợi, hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp nhiều hình thức thanh toán phí bảo hiểm khác nhau, thuận tiện đáp ứng mọi mong muốn của khách hàng. 

• Người tham gia bảo hiểm có thể thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến trên website hoặc ứng dụng của công ty bảo hiểm. 
• Một hình thức khác cũng được nhiều người quan tâm chính là chuyển khoản phí bảo hiểm qua ngân hàng, ví điện tử,... 
• Ngoài ra, khách hàng cũng có thể đóng tiền mặt tại các văn phòng bảo hiểm, bưu điện,...

Bên cạnh đó, người tham gia cũng có thể linh động lựa chọn hình thức đóng phí bảo hiểm phù hợp trên khi đến thời hạn nộp phí định kỳ hoặc đóng phí một lần duy nhất. 

Đối với các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, khách hàng thường sẽ đóng phí một lần sau khi ký hợp đồng và an tâm tận hưởng quyền lợi bảo vệ của bảo hiểm, không cần lo lắng các khoản phát sinh có thể gây ảnh hưởng đến khả năng đóng phí.

Hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin cần thiết giúp giải đáp cho câu hỏi phí bảo hiểm là gì cũng như các loại phí bảo hiểm cơ bản cần biết, cách tính và phương thức thanh toán phí bảo hiểm hiện nay. Chúc bạn sớm tìm được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất tình hình tài chính và nhu cần của bản thân.