Cách chọn công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam 2024

Bảo hiểm phi nhân thọ đang trở thành một phần thiết yếu trong việc bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro cho cá nhân và doanh nghiệp Việt Nam. Với nhu cầu ngày càng tăng về một giải pháp bảo vệ hiệu quả, việc chọn một công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín là điều cực kì cần thiết. Bài viết này sẽ giới thiệu những công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, tập trung vào chất lượng dịch vụ, các sản phẩm độc đáo và độ uy tín của từng công ty.

1. Tổng quan về ngành bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam

1.1. Lịch sử phát trình ngành bảo hiểm phi nhân thọ

Xét nhu cầu phát triển kinh tế nước nhà và nhằm mục đích góp phần bảo vệ tài sản của Nhà nước, bổ sung phúc lợi của nhân dân lao động, tăng thu và tiết kiệm chi ngoại tệ, tích lũy vốn cho Nhà nước, góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương và vận tải để phục vụ cho công cuộc xây dựng chủ nghĩa xã hội.

Căn cứ nghị quyết của Hội đồng Chính phủ ngày 9 - 10 tháng 12 năm 1963 thông qua về nguyên tắc việc thành lập Công ty Bảo hiểm Việt nam. Ngày 17 tháng 12 năm 1964, Công ty bảo hiểm Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính được thành lập, là một đơn vị kinh doanh theo chế độ hạch toán kinh tế, hạch toán thống nhất toàn ngành. Công ty Bảo hiểm Việt nam có nhiệm vụ:

• Tiến hành công tác bảo hiểm Nhà nước đối với hàng hóa vận chuyển đường bể, đối với tàu bể của nước Việt nam dân chủ cộng hòa và công tác bảo hiểm Nhà nước về tai nạn bất ngờ đối với hành khách đi lại trong nước có tham gia bảo hiểm.
• Xây dựng và phát triển quỹ bảo hiểm Nhà nước để bù đắp những tổn thất do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây ra đối với tài sản và hành khách được bảo hiểm.
• Thông qua công tác bảo hiểm mà tham gia các hoạt động nhằm đề phòng tổn thất đối với tàu bể của nước Việt nam dân chủ cộng hòa và đối với hành khách đi lại trong nước có tham gia bảo hiểm.

Tuy nhiên phải đến năm 2000, sự ra đời của Luật Kinh doanh bảo hiểm mới tạo lập một khuôn khổ pháp lý hoàn chỉnh, thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của thị trường. Từ đó, ngành bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đã chứng kiến sự gia nhập của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong và ngoài nước, tạo nên một thị trường cạnh tranh sôi động. Các sản phẩm bảo hiểm ngày càng đa dạng và phong phú, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.2. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tăng trưởng nhanh chóng và đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội, thể hiện qua nhiều yếu tố:

• Năng lực thị trường: Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm và trung gian bảo hiểm ngày càng tăng, với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm quốc tế, tạo ra một thị trường cạnh tranh và đa dạng sản phẩm.
• Quy mô thị trường: Doanh thu phí bảo hiểm ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, bình quân 25,4% trong giai đoạn 2006-2020.
• Đóng góp vào nền kinh tế: Ngành bảo hiểm phi nhân thọ đóng góp vào việc huy động vốn, phân bổ rủi ro, hỗ trợ các hoạt động sản xuất kinh doanh và bảo vệ tài sản của người dân và doanh nghiệp.

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tăng trưởng nhanh chóng 

1.3. Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay cung cấp đa dạng các sản phẩm, đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài sản và rủi ro của khách hàng, bao gồm:

• Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn cá nhân: Bảo vệ sức khỏe và bồi thường các chi phí y tế khi xảy ra tai nạn, bệnh tật.
• Bảo hiểm tài sản: Bao gồm bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm tài sản khác, bảo hiểm hàng hóa...
• Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo vệ xe ô tô, xe máy và các loại phương tiện khác khỏi những rủi ro như tai nạn, mất cắp.
• Bảo hiểm hàng hải: Bảo vệ tàu thuyền, hàng hóa vận chuyển bằng đường biển và các rủi ro liên quan.
• Bảo hiểm hàng không: Bảo vệ máy bay, hàng hóa vận chuyển bằng đường hàng không và các rủi ro liên quan.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bảo vệ người được bảo hiểm trước các yêu cầu bồi thường thiệt hại gây ra cho bên thứ ba.
• Bảo hiểm tín dụng: Bảo vệ các khoản vay và các giao dịch tín dụng khác khỏi rủi ro mất khả năng thanh toán.
• Bảo hiểm nông nghiệp: Bảo vệ nông sản, vật nuôi khỏi các rủi ro thiên tai, dịch bệnh.

1.4. Môi trường pháp lý

Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ sau đây để bảo vệ quyền lợi của khách hàng:

• Cung cấp thông tin minh bạch: Doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm bảo hiểm, bao gồm các điều khoản, điều kiện, quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên trước khi khách hàng quyết định mua bảo hiểm.
• Giải thích rõ ràng: Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giải thích một cách rõ ràng, dễ hiểu về các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là những điều khoản loại trừ trách nhiệm, để khách hàng nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
• Cung cấp bằng chứng giao kết hợp đồng: Sau khi giao kết hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm phải cấp cho khách hàng hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng theo hình thức khác theo quy định để làm bằng chứng.
• Cấp hóa đơn: Doanh nghiệp bảo hiểm phải cấp hóa đơn cho khách hàng để làm căn cứ chứng minh việc đã thanh toán phí bảo hiểm.
• Bồi thường kịp thời: Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm xem xét và giải quyết yêu cầu bồi thường của khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác.
• Thông báo lý do từ chối: Nếu doanh nghiệp bảo hiểm từ chối yêu cầu bồi thường, họ phải giải thích rõ ràng bằng văn bản lý do từ chối.
• Hỗ trợ khách hàng: Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm hỗ trợ khách hàng trong quá trình giải quyết yêu cầu bồi thường, đặc biệt là trong trường hợp có tranh chấp với bên thứ ba.
• Bảo mật thông tin: Doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo mật mọi thông tin cá nhân của khách hàng, trừ trường hợp được pháp luật cho phép hoặc có sự đồng ý của khách hàng.
• Tuân thủ pháp luật: Doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.

Năm 2023 đánh dấu một giai đoạn quan trọng trong quá trình hoàn thiện và phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam. Với sự ban hành của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và các văn bản hướng dẫn thi hành, khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm đã được củng cố, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngành:

• Tăng cường quản lý kênh đại lý: Các quy định mới đã siết chặt quản lý đối với các đại lý bảo hiểm, đặc biệt là các ngân hàng. Điều này nhằm đảm bảo hoạt động phân phối bảo hiểm được thực hiện minh bạch, chuyên nghiệp và tuân thủ pháp luật.
• Nâng cao chất lượng sản phẩm: Các yêu cầu về tài liệu minh họa bán hàng được bổ sung nhằm giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quyền lợi và trách nhiệm của mình.
• Tăng cường hợp tác giữa các cơ quan quản lý: Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước đã ký kết quy chế phối hợp để tăng cường giám sát và xử lý vi phạm trong hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng.

Những thay đổi này đã đem đến những tác động tích cực cho ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng:

 

• Nâng cao tính minh bạch: Khung pháp lý chặt chẽ hơn giúp tăng cường tính minh bạch trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
• Bảo vệ quyền lợi khách hàng: Các quy định mới ưu tiên bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm.
• Phát triển bền vững: Môi trường kinh doanh bảo hiểm trở nên lành mạnh và cạnh tranh hơn, tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm phát triển bền vững.

 

2. Tiêu chí đánh giá công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín 

 

Lựa chọn công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín là quyết định quan trọng để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro tiềm ẩn. Dưới đây là một số tiêu chí quan trọng nên được cân nhắc khi đánh giá các công ty bảo hiểm:

 

2.1. Tiềm lực tài chính

 

Tiềm lực tài chính của công ty bảo hiểm là yếu tố then chốt giúp đảm bảo khả năng thanh toán các khoản bồi thường cho khách hàng khi có rủi ro xảy ra. Một số chỉ số quan trọng để đánh giá tiềm lực tài chính bao gồm:

 

• Vốn chủ sở hữu: Bao gồm Vốn cổ phần, Lợi nhuận giữ lại, Quỹ dự phòng, và Thặng dư vốn cổ phần. Đây là yếu tố xác định sức mạnh tài chính và khả năng chống chọi với rủi ro của công ty bảo hiểm. Vốn chủ sở hữu cao còn cung cấp nguồn lực tài chính để công ty đầu tư vào giải pháp công nghệ và phát triển sản phẩm mới.
• Quỹ dự phòng: Là khoản tiền mà công ty bảo hiểm phải duy trì để đảm bảo khả năng chi trả các yêu cầu bồi thường của khách hàng và đối phó với các rủi ro không lường trước. Một quỹ dự phòng mạnh mẽ giúp xây dựng niềm tin của khách hàng vào khả năng chi trả của công ty.
• Tỷ lệ bồi thường: Là tỷ lệ phần trăm giữa tổng số tiền bồi thường mà công ty bảo hiểm phải chi trả cho khách hàng và tổng số phí bảo hiểm mà công ty thu được trong một khoảng thời gian nhất định. Tỷ lệ này cho thấy khả năng kiểm soát rủi ro và chi phí bồi thường của công ty.
• Kết quả kinh doanh: Phân tích kết quả kinh doanh trong và xem xét sự biến động của doanh thu, chi phí và lợi nhuận. Đánh giá tình hình tăng trưởng và hiệu quả kinh doanh của công ty bảo hiểm trong kỳ báo cáo.

 

2.2. Sự hài lòng của khách hàng

 

Đánh giá và xếp hạng của khách hàng là nguồn thông tin quan trọng để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ của công ty bảo hiểm. Các mối quan tâm phổ biến của khách hàng bao gồm chất lượng dịch vụ khách hàng, quy trình bồi thường nhanh chóng và minh bạch, đa dạng sản phẩm và mức phí cạnh tranh.

 

Sự hài lòng của khách hàng là một trong những tiêu chí quan trọng đánh giá công ty bảo hiểm uy tín

 

Ngoài ra, bạn cũng nên tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè đã sử dụng dịch vụ của các công ty bảo hiểm để có thêm thông tin.

 

2.3. Sản phẩm đa dạng

 

Đa dạng hoá sản phẩm là chiến lược mở rộng danh mục sản phẩm và dịch vụ của công ty bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, tăng cường cạnh tranh và giảm thiểu rủi ro. Các chiến lược đa dạng hoá sản phẩm bao gồm:

 

- Phát triển sản phẩm mới:

•    Bảo hiểm nhân thọ: Các sản phẩm bảo hiểm dành cho cá nhân với các gói bảo hiểm linh hoạt, từ bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời đến bảo hiểm hưu trí.
•    Bảo hiểm sức khoẻ: Bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
•    Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tài sản kinh doanh.
•    Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm.

 

- Tùy chỉnh và cá nhân hóa sản phẩm:

•    Gói bảo hiểm linh hoạt: Tùy chỉnh các gói bảo hiểm theo nhu cầu cụ thể của từng khách hàng.
•    Bảo hiểm theo yêu cầu: Cung cấp các gói bảo hiểm ngắn hạn hoặc theo thời gian cụ thể (ví dụ: bảo hiểm du lịch theo chuyến đi).

 

- Sản phẩm kết hợp:

•    Gói bảo hiểm tổng hợp: Kết hợp nhiều loại hình bảo hiểm trong một gói sản phẩm để đáp ứng nhiều nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.
•    Sản phẩm tài chính kết hợp: Kết hợp bảo hiểm với các sản phẩm tài chính khác như tiết kiệm, đầu tư để tăng giá trị cho khách hàng.

 

Sự đa dạng trong sản phẩm giúp đáp ứng mọi nhu cầu và giữ chân khách hàng

 

2.4. Xử lý yêu cầu bồi thường

 

Quá trình xử lý yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm là một quy trình phức tạp, đòi hỏi sự chính xác, minh bạch và hiệu quả. Công ty bảo hiểm cần thực hiện các bước từ tiếp nhận yêu cầu, thu thập thông tin, đánh giá, ra quyết định đến thanh toán bồi thường một cách chuyên nghiệp để đảm bảo quyền lợi của khách hàng và duy trì uy tín của công ty. Việc cải tiến quy trình xử lý bồi thường cũng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo niềm tin cho khách hàng.

 

3. Bảo hiểm Liberty Insurance – Công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam

 

Bảo hiểm Liberty Mutual thành lập năm 1912 tại Mỹ, là một trong những tập đoàn bảo hiểm lớn trên thế giới có mặt tại nhiều quốc gia. Liberty chính thức có mặt tại Việt Nam từ năm 2003 và cũng là một trong các nhà bảo hiểm nước ngoài có mặt sớm nhất tại Việt Nam. Từ đó đến nay, Liberty nhanh chóng khẳng định vị thế là một trong những nhà cung cấp giải pháp bảo hiểm hàng đầu, với hơn 100 năm kinh nghiệm và uy tín toàn cầu, được đông đảo khách hàng tin tưởng lựa chọn.

 

Với gần hai thập kỷ đồng hành cùng người Việt, Liberty đã không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ, mang đến những giải pháp bảo hiểm toàn diện và phù hợp với từng khách hàng.

 

Liberty tiên phong áp dụng công nghệ số nhằm mang đến những trải nghiệm thông minh và tiện lợi. Khách hàng có thể dễ dàng mua bảo hiểm trực tuyến, quản lý hợp đồng và yêu cầu bồi thường chỉ với vài cú click chuột.

 

Bảo hiểm Liberty Insurance – Công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam

 

Với những nỗ lực không ngừng, Liberty đã được thị trường ghi nhận và trao tặng nhiều giải thưởng danh giá. Trong đó, đáng chú ý là Giải thưởng Công ty Bảo hiểm Phi nhân thọ Quốc tế của năm – Việt Nam mà Liberty vừa nhận được tại lễ trao giải Bảo hiểm châu Á 2024 (Insurance Asia Awards - IAA), tôn vinh những công ty có chất lượng dịch vụ vượt trội và giải pháp bảo hiểm sáng tạo.

 

Với thành tích năm nay (2024), tại khu vực châu Á, Bảo hiểm Liberty ghi dấu kỷ lục là công ty bảo hiểm phi nhân thọ đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam chiến thắng tại Giải thưởng Bảo hiểm châu Á trong 3 năm liên tiếp (2022 - 2024).

 

Hy vọng với những thông tin được cung cấp trong bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan về các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam. Chúc bạn sớm tìm được một công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín và phù hợp nhất.