Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô (Cập nhật 2024)

Phí bảo hiểm là một mối quan tâm hàng đầu khi sử dụng xe ô tô. Các công ty bảo hiểm có cách tính phí khác nhau, thay đổi theo tình hình thị trường và văn bản hiện hành. Vì thế bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm để biết rõ phí bảo hiểm chính xác nhất.

Để ước tính phí bảo hiểm vật chất ô tô, công ty bảo hiểm sẽ xem xét các yếu tố như:

• Số năm xe đã qua sử dụng (từ 0 đến 10 năm hoặc hơn)
• Phạm vi bảo hiểm (cơ bản hoặc mở rộng)
• Mục đích sử dụng xe

Công ty bảo hiểm sẽ xem xét tất cả những yếu tố này để đánh giá mức độ rủi ro của xe, và sẽ kết hợp với văn bản hiện hành, để tính phí bảo hiểm vật chất cho xe của bạn.

Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

Công thức cơ bản: Phí bảo hiểm vật chất ô tô = giá trị thực của xe X tỷ lệ phí.

Hai yếu tố chính ảnh hưởng đến phí bảo hiểm vật chất bao gồm: Giá trị thực của xe khi mua bảo hiểm, còn gọi là số tiền bảo hiểm; Tỷ lệ phí tương ứng với phạm vi bảo hiểm, bao gồm cơ bản và mở rộng, với con số tùy công ty bảo hiểm xác định.

Yếu tố 1: Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm, còn gọi là giá trị thực của xe, được định giá tùy từng công ty bảo hiểm. Có hai cách định giá phổ biến như sau:

Cách 1 để xác định giá trị xe: Lấy giá trị thị trường

Công ty bảo hiểm sẽ đề xuất giá trị thị trường của xe sau khi nhận được thông tin của xe, dựa theo giá thị trường từ nhiều nguồn khác nhau. Công ty bảo hiểm liên tục cập nhật giá thị trường của tất cả các dòng xe hiện có tại Việt Nam.

Đọc thêm:

• Bảo hiểm xe ô tô khi bị trầy xước: Hướng dẫn cách xử lý
• 3 lời khuyên cho người mua bảo hiểm thân vỏ ô tô lần đầu

Cách 2 để xác định giá trị xe: Lấy giá trị mà chủ xe đề suất

Chủ xe có thể tự đề xuất giá trị xe mà mình yêu cầu bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ so sánh giá trị này với giá thị trường (như trên), hoặc với giá trị khấu hao.

Công thức tính giá trị khấu hao: Giá thị trường = giá mua xe x tỷ lệ khấu hao x số năm đã sử dụng

Nếu chủ xe đề xuất số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị xe: Công ty bảo hiểm sẽ không chấp nhận vì luật bảo hiểm không cho phép.

Nếu chủ xe đề xuất số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị xe, với mục đích giảm phí bảo hiểm: Không phải công ty bảo hiểm nào cũng chấp nhận yêu cầu này.

Yếu tố 2: Tỷ lệ phí

Mức tỷ lệ phí thường tính theo số năm xe đã qua sử dụng, và được chia như sau: Dưới 3 năm, từ 3 – 6 năm, từ 6 – 10 năm, từ 10 – 13 năm, từ 13 – 16 năm, trên 20 năm

Cách 1 để tính tỷ lệ phí: Áp dụng công thức tính tỷ lệ phí

Công thức tính tỷ lệ phí có nhiều biến số. Các biến số này có thể thay đổi theo từng thời điểm và văn bản mà các công ty đưa ra. Sau đây là công thức tính tỷ lệ phí phổ biến.

Công thức tính tỷ lệ phí: Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản (a) + tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung (b) – tỷ lệ phí ưu đãi (c)

Trong đó:

• (a) Tỷ lệ phí cơ bản: bao gồm phạm vi bảo hiểm cơ bản, dao động từ 1,4% đến 1,7% , tùy thời điểm ban hành.
• (b) Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung: là tổng phí các quyền lợi bổ sung mà khách hàng lựa chọn như: bảo hiểm thay thế mới, sửa chữa chính hãng, thủy kích, dao động từ 0,15% đến 0,5%.
• (c) Tỷ lệ phí ưu đãi: nằm trong khoảng từ 0,1% đến 0,2%.

Đọc thêm: Hướng Dẫn Mua Bảo Hiểm Thân Vỏ Ô Tô Trả Góp 0% Lãi Suất

Cách 2 để tính tỷ lệ phí: Áp dụng phần mềm tính tỷ lệ phí tự động

Vì công thức phức tạp nên các công ty bảo hiểm cũng sử dụng phần mềm được thiết kế chuyên biệt để tính phí bảo hiểm tự động và nhanh chóng.

Cách 3 để tính tỷ lệ phí: Áp dụng biểu phí bảo hiểm vật chất ô tô

Thay vì tính lại tỷ lệ phí cho từng trường hợp bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm có thể áp dụng một biểu phí bảo hiểm nhất định cho các loại xe phổ biến.

Yếu tố 3: Biểu phí bảo hiểm

Biểu phí bảo hiểm là một bảng liệt kê mà công ty bảo hiểm đối chiếu để xác định chi phí bảo hiểm vật chất. Biểu phí này thường có các cột tương ứng cho loại xe, mục đích sử dụng xe (kinh doanh, chở người, chở hàng, tư nhân, ….), tỷ lệ phí cho từng khoảng thời gian sử dụng xe, và mức khấu trừ (mức miễn thường).

Trong lúc tìm hiểu thì bạn có thể xem biểu phí này để ước tính chi phí bảo hiểm cho xe của mình. Lưu ý là biểu phí này chỉ để tham khảo, và bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm để làm rõ phí bảo hiểm cụ thể theo nhu cầu.

Đọc thêm: Cách mua bảo hiểm xe máy online nhanh nhất 2024

Kiểm tra phí bảo hiểm ô tô online

Việc tính phí bảo hiểm vật chất ô tô khá phức tạp. Bảo hiểm Liberty sẵn sàng hỗ trợ bạn trong việc định giá phí bảo hiểm chuẩn giá thị trường của xe và đảm bảo quyền lợi phù hợp nhất cho nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Các gói bảo hiểm ô tô của Liberty rất đơn giản và rõ ràng với tài liệu bổ sung đầy đủ. Hãy liên hệ ngay để tìm hiểu và lựa chọn nhé!