Bảo hiểm cá nhân là gì? Lợi ích và các loại hình phổ biến

Trong cuộc sống hiện đại, bảo hiểm cá nhân không chỉ đơn thuần là một sản phẩm, mà còn là giải pháp bảo vệ tối ưu cho tài sản và sức khỏe. Hãy cùng Bảo hiểm Liberty tìm hiểu về khái niệm bảo hiểm cá nhân là gì, lợi ích và các lời khuyên chọn gói bảo hiểm cá nhân phù hợp với nhu cầu và tài chính. Việc sở hữu gói bảo hiểm cá nhân phù hợp sẽ giúp bạn có cuộc sống ổn định, vững tâm theo đuổi tương lai và sẵn sàng đối diện với mọi thách thức trong cuộc sống.

1/ Bảo hiểm cá nhân là gì?

Bảo hiểm cá nhân là tên gọi chung cho các loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ bạn khỏi những sự cố ngoài ý muốn có thể tạo ra các khoản thiệt hại tài chính mà bạn có khả năng không thể chi trả. Loại hình bảo hiểm này liên quan đến những rủi ro mà cá nhân bạn có thể phải đối mặt như tai nạn, bệnh tật, tử vong và thiệt hại đối với tài sản bạn sở hữu hoặc tài sản gây ra với bên thứ ba.

Bảo hiểm cá nhân là giải pháp bảo vệ tối ưu cho sức khỏe và tài sản

2/ Các loại bảo hiểm cá nhân phổ biến hiện nay 

Có nhiều loại hình bảo hiểm phổ biến tại Việt Nam. Để phân biệt đâu là bảo hiểm cá nhân, cần dựa vào đối tượng, mục đích và phương thức tham gia của người mua bảo hiểm.  Sau đây là 3 loại bảo hiểm cá nhân phổ biến nhất mà bạn nên biết:

- Bảo hiểm phi nhân thọ dành cho cá nhân 

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản. Dưới đây là 1 số sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ dành cho cá nhân phổ biến:

     + Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo hiểm xe cơ giới là loại bảo hiểm dành cho xe ô tô, xe máy, xe tải và các phương tiện giao thông đường bộ khác. Mục đích của bảo hiểm xe cơ giới là bảo vệ về mặt tài chính tránh thiệt hại về tài sản hoặc thương tật do tai nạn giao thông gây ra hoặc trách nhiệm pháp lý nếu xe xảy ra tai nạn. Có rất nhiều loại hình bảo hiểm dành cho xe cơ giới mà khách hàng có thể lựa chọn, dưới đây là 5 loại bảo hiểm phổ biến: bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện; bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm mất cắp bộ phận, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe.

     + Bảo hiểm tài sản: Đây là một hình thức được ký kết giữa bên mua và bán bảo hiểm nhằm đảm bảo tài sản trước những tai nạn bất ngờ. Khi tham gia bảo hiểm, bên mua sẽ đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và công ty sẽ cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm trong những trường hợp gặp rủi ro trong phạm vi bảo hiểm dẫn đến tổn thất như: cháy nổ, hỏa hoạn, giông bão lũ lụt, … Như vậy, quyền lợi bảo hiểm tài sản là người mua bảo hiểm được đền bù cho mọi rủi ro tổn thất đối với tài sản được bảo hiểm. Tham khảo bảo hiểm nhà cửa Liberty tại đây.

     + Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm du lịch là một gói bảo hiểm giúp bảo vệ bạn trước những rủi ro và tổn thất về tài chính, sức khỏe có thể xảy ra trong quá trình du lịch. Những rủi ro đó có thể là hủy/hoãn chuyến đi, rút ngắn chuyến đi, gián đoạn chuyến đi, lỡ nối chuyến, chuyến đi bị trì hoãn, thất lạc hành lý/giấy tờ tùy thân/tài sản hay những tình trạng y tế khẩn cấp. Có bảo hiểm du lịch, chúng ta cảm thấy an tâm hơn trong suốt chuyến đi.

- Bảo hiểm sức khỏe dành cho cá nhân

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm hỗ trợ thanh toán các chi phí y tế, trong trường hợp người tham gia chăm sóc sức khỏe tại bệnh viện hoặc gặp phải rủi ro liên quan tới tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Tại Liberty, khách hàng dễ dàng chọn sản phẩm bảo hiểm sức khỏe phù hợp vì đa dạng gói và phạm vi bảo vệ khác nhau, đảm bảo phù hợp với mọi nhu cầu khách hàng: bảo hiểm sức khỏe tiêu chuẩn, bảo hiểm sức khỏe cao cấp, bảo hiểm sức khỏe quốc tế, bảo hiểm sức khỏe gia đình, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm ung thư.

Xét về mặt quyền lợi, bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả toàn bộ chi phí y tế khi bạn ốm đau, tai nạn, giúp bạn giảm gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình. Bên cạnh việc yên tâm về chi phí khám chữa bệnh, bạn còn tự do chọn lựa các bệnh viện tư, bệnh viện quốc tế tại Việt Nam và nước ngoàic, giúp bạn có điều kiện điều trị tốt hơn tại các bệnh viện uy tín, nâng cao hiệu quả điều trị. Có bảo hiểm sức khỏe, bạn hoàn toàn an tâm vì luôn có bảo hiểm đồng hành.

- Bảo hiểm nhân thọ dành cho cá nhân

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ người tham gia trước rủi ro liên quan tới tính mạng, sức khoẻ từ đó giúp giảm áp lực tài chính, chu toàn cuộc sống ổn định. Ngoài ra một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia bảo hiểm tích lũy tài chính cho tương lai. Có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính hữu ích giúp bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro về tính mạng, sức khoẻ, và tài chính trong tương lai.

3/ Lợi ích của bảo hiểm cá nhân

Mua bảo hiểm cá nhân sẽ mang nhiều lợi ích cho người tham gia, cả về mặt tài chính và sức khỏe, tuy nhiên cũng sẽ phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm của người tham gia. Dưới đây là một số loại hình bảo hiểm cá nhân và lợi ích mà gói bảo hiểm mang lại:

- Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản. Người tham gia đóng phí một lần duy nhất. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm nếu có những rủi ro xảy ra gây tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn con người.

Có thể xem bảo hiểm phi nhân thọ như một công cụ giảm thiểu tối đa hậu quả do các rủi ro không mong muốn có thể xảy ra. Bảo hiểm phi nhân thọ có thể là: bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm nhà cửa, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, bảo hiểm cháy nổ, …

- Bảo hiểm sức khỏe 

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm hỗ trợ thanh toán các chi phí y tế, trong trường hợp người tham gia chăm sóc sức khỏe tại bệnh viện hoặc gặp phải rủi ro liên quan tới tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, các loại hình bảo hiểm sức khỏe gồm có: bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm y tế. Tùy vào nhu cầu của bản thân mà bạn nên lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, để gia tăng chất lượng cuộc sống, chủ động vượt qua những rủi ro bệnh tật không mong muốn.

Không chỉ cho phép khách hàng chủ động lựa chọn, trải nghiệm dịch vụ y tế tiên tiến, bảo hiểm sức khỏe còn có thể sử dụng cho cả gia đình, không phân biệt đúng tuyến hay trái tuyến. Đặc biệt hơn, nếu khách hàng chọn gói bảo hiểm cao cấp còn được hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh tại Việt Nam và nước ngoài.

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm hỗ trợ thanh toán chi phí y tế

- Bảo hiểm nhân thọ  

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng.

Khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận (đóng phí một lần hoặc đóng phí đều đặn theo tháng, quý hoặc năm). Những khoản phí này được đưa vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Nếu trong thời hạn hợp đồng, sự kiện bảo hiểm xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.

Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo quy định trong hợp đồng). Do đó, bảo hiểm nhân thọ còn được xem là giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho tất cả mọi người.

4/ Cách chọn mua bảo hiểm cá nhân phù hợp 

Rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào mà không ai có thể lường trước được. Do vậy, bảo hiểm cá nhân sẽ là vô cùng cần thiết để bảo vệ những điều mà bạn trân quý nhất. Hãy nghiên cứu thật kỹ xem “Bảo hiểm cá nhân là gì? Cách chọn mua bảo hiểm cá nhân phù hợp” trước khi lựa chọn cho mình những gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân.

Dưới đây là 6 bước giúp bạn chọn gói bảo hiểm cá nhân phù hợp:

- Bước 1: Xác định nhu cầu bảo vệ: Trước khi bắt đầu tìm kiếm bảo hiểm cá nhân, quan trọng nhất là phải xác định rõ ràng về những nhu cầu bảo vệ của mình. Hãy đặt câu hỏi cho bản thân về những rủi ro tiềm ẩn và tài sản cần được bảo vệ như thế nào. Điều này giúp bạn tập trung vào các loại bảo hiểm phù hợp nhất với tình hình cá nhân và gia đình của bạn.

- Bước 2: Tìm hiểu các loại bảo hiểm cá nhân: Có nhiều loại bảo hiểm cá nhân phổ biến như bảo hiểm y tế, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà cửa, và nhiều hơn nữa. Tìm hiểu kỹ về các loại bảo hiểm này, bao gồm phạm vi bảo hiểm, các điều khoản và điều kiện, cũng như các loại phí và chi phí liên quan.

- Bước 3: So sánh gói bảo hiểm tương đồng từ các nhà bảo hiểm uy tín: Khi xác định gói bảo hiểm cá nhân phù hợp, bạn cần tiến hành so sánh các sản phẩm từ các công ty khác nhau. Đừng chỉ tập trung vào giá cả, mà còn xem xét cẩn thận về phạm vi bảo hiểm, mức độ bảo vệ, và các điều khoản bổ sung. So sánh giúp bạn tìm ra lựa chọn gói sản phẩm tốt nhất cho nhu cầu của mình.

- Bước 4:  Kiểm tra mức độ uy tín của công ty cung cấp sản phẩm: Sau khi chọn được gói sản phẩm với mức phí và quyền lợi tối ưu nhất, bạn cần kiểm tra lại mức độ uy tín của công ty cung cấp gói sản phẩm bạn chọn. Tìm hiểu về lịch sử hoạt động, uy tín của công ty cũng như sự hỗ trợ và giải quyết bồi thường khi có sự cố xảy ra. Công ty uy tín sẽ giúp bạn yên tâm hơn về việc mua bảo hiểm cá nhân.

- Bước 5: Tham khảo ý kiến chuyên gia: Đừng ngần ngại tham khảo ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm. Các chuyên gia có kiến thức chuyên môn sẽ cung cấp thông tin và các lời khuyên hữu ích giúp bạn lựa chọn gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất.

- Bước 6: Liên hệ nhân viên để hoàn tất thủ tục: Cuối cùng sau tất cả các bước trên, bạn có thể tự tin liên hệ nhân viên và tiến hành các thủ tục còn lại để sở hữu hợp đồng bảo hiểm cho mình.

5/ Tham khảo bảng giá một số bảo hiểm cá nhân tại Liberty Insurance 

Sau khi đã tìm hiểu kỹ thông tin về các loại bảo hiểm cá nhân, bạn cần so sánh các sản phẩm bảo hiểm khác nhau của các công ty bảo hiểm uy tín để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Dưới đây là bảng giá tham khảo bảo hiểm cá nhân của Liberty:

Liberty là sự lựa chọn đáng xem xét khi bạn cân nhắc mua bảo hiểm phi nhân thọ. Với danh tiếng và sự đa dạng trong các gói bảo hiểm, Liberty mang lại sự linh hoạt và tiện ích cho khách hàng. Bạn dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhu cầu, nhận các dịch vụ chăm sóc chuyên nghiệp từ Liberty, ưu đãi hấp dẫn hàng tháng và thậm chí điều chỉnh gói bảo hiểm khi tái tục. Lựa chọn gói bảo hiểm phi nhân thọ của Liberty một cách thông minh sẽ đảm bảo sự an tâm và bảo vệ tài chính cho tương lai của bạn. Liên hệ 1800 599 998 nếu bạn cần tư vấn thêm về các gói sản phẩm Liberty đang cung cấp.